• 楼市信贷继续改善,11月个人房贷增加4013亿元
  • 资讯类型:热点关注  /  发布时间:2021-12-16  /  浏览:14911 次  /  

图片来源:图虫创意

个人住房贷款进一步得到放松。

12月13日,央行于官微公布,2021年11月末,个人住房贷款余额38.1万亿元,当月增加4013亿元,较10月多增532亿元。

今年9月底,央行针对房地产市场定调,“要维护房地产市场的健康发展,维护住房消费者的合法权益”。

此后,央行针对个人住房贷款也做了相关表态:对于少数前期房价上涨过快的城市,个人住房贷款受到一些约束,房价回稳后,这些城市的房贷供需关系将回归正常。

在央行释放房贷松动信号的背景下,居民购房的信贷环境得到持续改善。10月,央行首次单独公布个人房贷数据,2021年10月末,个人住房贷款余额37.7万亿元,当月增加3481亿元,较9月多增1013亿元。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐称,放长数据周期看,近10年里,今年10月的个人住房贷款规模仅低于2016年10月,高过其他年份同期。这说明房地产金融环境继续边际改善。

也是在10月,房贷利率年内首次环比下降。贝壳研究院监测重点城市房贷利率数据显示,10月贝壳研究院监测的90城主流首套房贷利率为5.73%,二套利率为5.99%,均较9月下调1个基点。

此后,居民购房信贷环境继续改善。11月贝壳研究院监测的100+个城市主流首套房贷利率为5.69%,较10月回落4个基点,二套利率为5.96%,较上月回落3个基点。11月平均放款周期为68天,较上月缩短5天。

许小乐分析称,自10月房贷利率出现年内首次环比回调后,11月利率再次下降,信贷环境继续改善;放款周期自4月以来首次缩短,银行放款力度加强,房地产市场的合理资金需求正得到满足,这有利于改善市场预期,促进市场成交筑底回升。

具体来看,10月以来局部城市贷款利率下调、信贷环境改善后,市场预期已有所改善。

11月,贝壳研究院监测的重点城市中,约30%的城市下调利率,下调范围较上月扩大。如粤港澳大湾区的惠州、东莞、佛山、中山等,长三角城市群的嘉兴、盐城、湖州、南通、金华、绍兴。

据界面新闻了解,除了以上城市,粤港澳大湾区的一线城市的房贷利率也有所下调。

目前,深圳市场多数银行首套房、二套房贷款利率为5.1%和5.6%,个别小银行首套房贷利率为4.95%。“中信银行、上海银行、江苏银行、平安银行基点从45%下调至30%,也就是4.95%。”一位深圳链家经纪人称。

广州也在下调房贷利率。一位广州链家经纪人称,“基准利率是4.65%,目前有些银行如民生银行、中信银行对首套房贷上浮110个基点,也就是5.75%,相较上个月又下降10个基点。”

不过,四大国有银行首套和二套房贷利率还是相对较高。“首套上浮120个基点,也就是5.85%,二套上浮140个基点,也就是6.05%。民生银行、中信银行的二套房贷利率则只上浮120个基点。”上述广州链家经纪人称。

长三角核心城市杭州的房贷利率也明显松动。

一位杭州业内人士对界面新闻表示,目前,杭州四大国有银行及其他大型商业银行的首套和二套房贷利率,均已跌回到6%以下。其中大多数银行首套房贷利率为5.85%-5.9%,二套房贷利率为5.95%-6%,接近今年6月市场水平。今年11月,一位杭州购房者于杭州银行所贷首套房利率是5.9%,相较于此前的6.3%有所下降。

而一线城市北京及上海市场的房贷利率相对稳定。链家经纪人称,尽管房贷利率每个季度变化一次,但最近两年北京首套房贷利率还是5.2%,二套房贷利率5.7%。

今年7月24日,上海开始实行房贷利率新规。其中,首套房贷利率从此前4.65%调整至5%,二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。

界面新闻从一位上海农商行人士处了解到,上海房贷利率全市统一,自新规实行以来,暂时没有变化,首套房贷利率5%,二套房贷利率5.7%。

居民购房信贷环境改善还体现在放款周期和贷款额度上。贝壳研究院数据显示,11月百城中超过60%的城市放款周期缩短。柳州、南通、北海等城市放款周期较上月缩短20天以上。南通,盐城、绍兴、东莞、中山等利率下降的城市放款周期也同步缩短。

此外,界面新闻了解到,一线城市也出现类似变化。

“房贷利率下调,贷款额度也相对增加,银行放款也加快了。之前放款周期是半年,现在缩短至4个月。”上述广州链家经纪人称。

北京链家经纪人以及麦田房产也表示,北京房贷确有放松,放款周期已缩短至3个月,银行可批贷款额度增加了。

“房贷没有之前那么紧张了,现在的放款周期是3个月。有的银行如华夏银行、光大银行等1至2个月就能放款。”北京链家经纪人表示,“但当下房贷政策每个月20号都会进行调整,二手房市场后续走向主要还是看政策。”

在居民购房信贷环境继续改善的背景下,市场信心正在回归。

58安居客房产研究院首席分析师张波预判,从目前房地产降温的态势来看,房贷政策后续持续收紧的动力已经偏弱,第四季度加快房贷的发放的信号非常明显,预计12月住房贷款的发放还将保持这一节奏,通过房贷有序发放,以保障合理购房需求,这也将是春节前的主要政策表现。

不过,他强调,房贷的加快发放,不代表调控政策的统一放松,四季度各地市场变化的差异化还将继续存在。预计市场成交量快速下滑的城市,四季度政策调整的节奏会进一步加快。从信贷层面来看,由于实际的成交量减少,亦会导致部分房贷审批和发放提速更为明显。从未来政策的方向来看,整体并不会存在持续放松,更大可能是阶段性、区域性、有针对性的调整,目标也是保持房地产市场整体稳定。

而进入12月,一个更有利于改善房地产金融环境的消息则是降准。

12月6日晚间,央行公告称,2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。此次降准为全面降准,共计释放长期资金约1.2万亿元。

尽管此次降准的目的是加强跨周期调节,优化金融机构的资金结构,提升金融服务能力,更好支持实体经济。但贝壳研究院称,过去的经验表明,降准、降息通过向市场释放大量流动性,增加房贷额度,降低资金成本,促使房贷利率下降,促进购买力的释放。购房力的释放,有利于改善房企经营现金流,降低房企债务风险。

来源:界面新闻


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